Levantamento de 5 de novembro mostra quanto sobe o custo da maquininha para quem vende R$ 3 mil e R$ 10 mil por mês e o que perguntar antes
A taxa que aparece no anúncio da maquininha de cartão tem prazo curto, e o fim dele pesa no caixa do pequeno negócio. Levantamento da modoPAG nos sites oficiais das principais maquininhas, feito em 5 de novembro de 2026, mostra que uma loja que vende R$ 3 mil por mês paga cerca de R$ 62 em taxas durante a promoção e cerca de R$ 200 depois dela, mais que o triplo. Para quem vende mais, o desconto acaba antes: com R$ 10 mil de faturamento mensal, ele dura cerca de 15 dias.
O cartão continua no centro das vendas no balcão. Segundo as Estatísticas de Pagamentos de Varejo e de Cartões do Banco Central, divulgadas em outubro, os cartões somaram 24,5 bilhões de transações no primeiro semestre de 2026, o equivalente a 30,8% de todos os pagamentos do país. O crédito foi a modalidade que mais avançou, com alta de 9,2% na quantidade de transações em relação ao mesmo período de 2025.
Quanto tempo dura a taxa promocional da maquininha?
Nas principais maquininhas, a taxa promocional valia por 30 dias ou até R$ 5 mil em vendas, o que acontecesse primeiro. Na data da consulta, as promoções ofereciam débito e crédito à vista entre 0,57% e 0,74% e parcelamento em 12 vezes entre 7,97% e 8,99%. O levantamento considerou as taxas para Visa e Mastercard, nos planos de entrada sem mensalidade, consultadas nas páginas e simuladores oficiais em 05/11/2026, e apresenta os resultados em faixas, sem identificar empresas.
O limite de vendas muda o resultado conforme o tamanho do negócio. Quem fatura R$ 3 mil por mês não chega aos R$ 5 mil e aproveita os 30 dias inteiros. Quem fatura R$ 10 mil atinge o teto na metade do primeiro mês e, a partir daí, já paga a taxa cheia. A promoção dura menos justamente para quem vende mais.
Quanto a taxa sobe depois da promoção?
Para quem vende até R$ 3 mil por mês, as taxas encontradas depois do período promocional ficaram entre 1,69% e 2,39% no débito, entre 3,86% e 4,99% no crédito à vista e entre 20,39% e 22,59% no parcelado em 12 vezes. No 12x, a taxa fica cerca de 2,5 vezes maior que a da promoção. Para quem fatura cerca de R$ 10 mil por mês, as faixas foram de 1,32% a 1,44% no débito, de 3,15% a 3,37% no crédito à vista e de 12,35% a 13,27% no 12x.
O Banco Central também publica a MDR (taxa de desconto cobrada do lojista em cada venda com cartão) média do mercado. No primeiro semestre de 2026, ela ficou em 2,11% no crédito e 1,06% no débito, abaixo dos 2,26% e 1,10% registrados no mesmo período de 2024. Como o indicador reúne as vendas com cartão de todo o mercado, ele funciona como referência geral, e não como a taxa que um negócio pequeno encontra no plano de entrada.
Como calcular o custo real da maquininha no mês?
O cálculo do custo real começa pela divisão das vendas do mês por modalidade: débito, crédito à vista e parcelado. Sobre cada parte, o empreendedor aplica a taxa que vale depois da promoção, não a do período de entrada. A soma dos três valores é o que a maquininha custa de fato.
O levantamento fez essa conta com 30% das vendas no débito, 50% no crédito à vista e 20% no parcelado em 12 vezes. A padaria de bairro que vende R$ 3 mil por mês paga cerca de R$ 62 em taxas na promoção e cerca de R$ 200 depois. É o perfil mais afetado, porque usa o desconto pelos 30 dias e sente o salto inteiro no segundo mês. O salão que fatura R$ 10 mil teria um custo de cerca de R$ 208 por mês nas taxas promocionais e passa a pagar R$ 457 com as taxas cheias. São cerca de R$ 250 a mais por mês, ou R$ 3 mil por ano.
O parcelado merece atenção especial, porque é a modalidade em que a taxa mais sobe. No segundo trimestre de 2026, as compras em sete parcelas ou mais responderam por 16,4% do valor movimentado no crédito, segundo o Banco Central.
Para fazer a conta, é preciso saber como as vendas se dividem, e esse acompanhamento ainda falta em muitos negócios. A pesquisa Hábitos Financeiros dos Pequenos Negócios, feita pelo Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) com 6.250 donos de pequenos negócios em 2025, mostra que 30% controlam as finanças em planilha, 25% usam anotações no caderno e 10% não fazem nenhum controle.
O que perguntar antes de contratar uma maquininha?
“Taxa promocional tem prazo. Antes de contratar, pergunte qual será a taxa depois do primeiro mês e só aceite se a resposta vier em número, publicada e sem letra miúda”, orienta Vitor Melo, criador do canal Máquina de Cartão Boa, que analisa maquininhas desde 2018, e fundador e CEO da modoPAG, que atende mais de 20 mil empresários e já transacionou mais de R$ 200 milhões.
Na busca por maquininha com menor taxa, o percentual do anúncio é só o começo da comparação. Antes de assinar, vale perguntar por quanto tempo vale o desconto, qual limite de vendas encerra a promoção, qual taxa será cobrada depois em cada modalidade e em cada número de parcelas, se a taxa muda quando a conta é de CPF ou de CNPJ e em que página essas condições estão publicadas. Com as respostas em mãos, dá para refazer a conta com os números do próprio caixa.
As taxas de maquininha acompanham a Selic e podem mudar ao longo do tempo, por isso a comparação precisa ser refeita periodicamente. As faixas deste levantamento refletem as condições publicadas nos sites oficiais em 5 de novembro de 2026.
